Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve konut kredilerini kapsayan kapsamlı düzenlemeleri hayata geçirdi. Resmi Gazete'de yayımlanan kararlarla hem bireysel borçlulara yapılandırma imkânı tanındı hem de kredi ve kart limitlerine gelirle uyumlu yeni sınırlar getirildi.
KREDİ KARTI VE İHTİYAÇ KREDİLERİNE YAPILANDIRMA
Kredi kartı borcu dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyenler ile ödemesi 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredileri, belirli şartlar altında yeniden yapılandırılabilecek. Borçlular, 3 ay içinde başvuru yapmaları halinde borçlarını azami 48 ay vadeyle yapılandırabilecek.
Yapılandırılan borcun yüzde 50'si ödenene kadar kredi kartı limitleri artırılmayacak. Yapılandırma tutarının kart limitini aşması durumunda, aşan kısım limit aşımı sayılmayacak.
KREDİ KARTLARINA 400 BİN TL SINIRI
Tüketicilerin tüm bankalardaki kredi kartı limitleri toplamı 400 bin TL'nin üzerindeyse, bu limitler yüzde 50 ile yüzde 80 arasında değişen oranlarda düşürülecek. Limit azaltımında, bankalar son 12 aydaki en yüksek kullanım oranını dikkate alacak.
Düşük ve orta gelirli, kartını aktif kullanan müşterilerin mevcut limitleri korunurken, kullanılmayan yüksek limitler gelir seviyesine uygun hale getirilecek.
KART LİMİTLERİ GELİRLE UYUMLU OLACAK
Yeni düzenlemeye göre kredi kartı limitleri:
Yeni kart çıkarımı ve limit artırımlarında yalnızca belgelerle ispatlanabilir gelir dikkate alınacak.
KMH LİMİTLERİNE YENİ KURAL
Kredili mevduat hesabı (KMH) limiti, müşterinin son üç aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olarak belirlendi. Eğitim ödemeleri için tanımlanan KMH limitleri bu sınırlamanın dışında tutuldu.
Kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında risk ağırlıkları artırıldı. 1 Nisan 2026'dan itibaren kullanılmayan KMH limitleri için yüzde 10 kredi dönüşüm oranı uygulanacak.
KONUT KREDİLERİNDE BİRİNCİ–İKİNCİ EL AYRIMI KALDIRILDI
Konut kredilerinde önemli bir değişikliğe gidilerek birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Kredi oranları, konutun değeri ve enerji sınıfına göre yeniden belirlendi.
20 milyon TL üzerindeki konutlarda da benzer oranlar uygulanacak.
BİRDEN FAZLA KONUTU OLANLARA KISITLAMA
Tüketicinin kendisinin, eşinin ya da 18 yaş altı çocuklarının üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması halinde, kredi değer oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.
DOLANDIRICILIK VE YASA DIŞI BAHİSLE MÜCADELE
Düzenlemelerle kullanılmayan kredi kartı limitlerinin dolandırıcılık ve yasa dışı bahis faaliyetlerinde kullanılmasının önüne geçilmesi hedefleniyor. Böylece tüketici mağduriyetlerinin azaltılması ve finansal istikrarın güçlendirilmesi amaçlanıyor.
BDDK VERİSİ DİKKAT ÇEKTİ
BDDK'nın Aralık 2025 verilerine göre sektörde 13,3 trilyon TL kredi kartı limiti bulunurken, bunun yalnızca yüzde 21'i kullanılıyor.